중개형 ISA 계좌 3년만기 해지 후 재가입 진행 전략 (증권사 전화상담 내용 정리)
- 재테크 정보
- 2023. 12. 18.
중개형 ISA 계좌를 하루라도 빨리 계좌개설해서 운용해야하는 이유는 하루라도 빨리 시작해야 만기를 하루라도 빨리 받을 수 있기 때문입니다.
서민형은 400만원, 일반형은 200만원 비과세를 받을 수 있고 나머지 차액금에 대해서는 9.9% 분리과세 되기 때문에 중개형 ISA로 일단 투자하는게 유리합니다.
저 같은 경우 중개형 ISA 계좌가 본격적으로 출시되기 이전에 ISA 계좌를 만들었습니다. 나중에 ISA 계좌를 중개형으로 변경할 수 있다는 소식을 접했었기 때문인데, 당시에 미래에셋증권 지점에 방문하여 VIP실에서 담당 팀장님이었나? 아무튼 실무자분과 상담 후에, 아직은 중개형 ISA 출시 전이지만, 나중에 출시되면 변경할 수 있다는 확답을 받은 후 ISA 계좌를 개설하게 됐습니다. 그때가 2020년 12월 말이었죠.
중개형 ISA 계좌의 단점 중 하나는 1년에 납입금액이 2000만원으로 제한돼 있다는 것인데요. 지난번에 블로그에 포스팅한대로 중개형 ISA 계좌를 연말에 개설하게 되면, 짧은 기간동안 2년치의 한도를 받을 수 있습니다. 그러니까 12월 말에 중개형 ISA에 가입하게 될 경우, 12월에 2000만원 한도를 받고, 1월로 넘어가게 되면 다시 2000만원 한도를 받을 수 있습니다. 이렇게하면 운용 기간은 3년이지만(만 계산), 실제로는 4년치의 한도를 받게 되며 총 8000만원까지 납입을 할 수 있을 뿐만 아니라 가입일이 12월이므로 만기일도 12월로 맞춰지므로 훨씬 더 유리합니다.
중개형 ISA계좌 연말에 개설하면 좋은 이유
저는 처음에 ISA 계좌를 만들때, 중개형 ISA가 출시된다는 소식을 접하고서는 그전년도(출시전년)에 계좌를 개설하였습니다. 이렇게한 이유는 만기를 하루라도 빨리 받는게 이득이라는 생각에서
namsieon.com
이 부분은 처음부터 전략적으로 고려했던 사항은 아니고, 저같은 경우에는 어떻게 하다보니까 이렇게 된 것인데 하루라도 빨리 투자금을 넣어서 하루라도 빨리 투자 종목을 매수할 수 있다는건 중개형 ISA 같은 장기투자 상품 계좌에서 굉장히 매력적인 부분입니다.
저의 계좌의 경우 곧 중개형 ISA 계좌의 만기가 되돌아오는만큼, 그리고 중개형 ISA 계좌가 출시되기전에 개설하여서 아마도 다른분들보다는 중개형 ISA 계좌가 정식 출시된 이후 가입하신분들보다는 좀 더 빨리 만기를 받게 되는 입장이라서 여기에 관련해서는 인터넷에서 얻을 수 있는 정보가 제한적이었으며, 실제로 유튜브 같은델 찾아봐도 실제 만기를 받아본 사람이 거의 없다보니까 원론적인 이야기들만 있고, 실제 만기 해지 후 다시 가입해본 경험을 이야기하는 콘텐츠는 없었기 때문에, 제가 원하는 정보를 얻기가 어려웠습니다.
그래서 증권사에 직접 전화 상담을 진행하여 궁금한 사항들 몇 가지를 물어보았고, 정보 공유를 위해 블로그에 포스팅합니다.
미래에셋증권 증권사 중개형 ISA 관련 전화 상담 방법
일단 지점으로 전화를 걸어야한다고 합니다. 그런데 인터넷에 담당 지점을 검색해보면 전화번호가 공식 고객센터로만 안내되어 있기 때문에 일단은 제일 먼저 미래에셋증권 공식 고객센터로 전화연결 후 중개형 ISA 계좌 상담하려고 한다고말을 하면, 담당 지점으로 연결해줍니다.
중개형 ISA 3년 만기해지 관련 전화상담 내용
질문 1 : 3년 만기를 앞두고 있는 중개형 ISA 계좌를 해지하고 재가입하려고 한다. 방법이 어떻게 되나?
답변 : 만기가 최대 5년인데 재가입 할거라면 지금 해지해야할 이유가 있나? (비과세 혜택을 받기 위함이라고 설명). 그렇다면 3년 만기날 이후 해지가 가능하다.
질문 2 : 나는 12월 29일이 중개형 ISA 계좌 3년 만기가 되는 날이다. 만기 후 곧바로 재가입하려고 하는데 그전에 주식을 모두 매도하고 현금화해두어야하는가?
답변 : 그렇다. 또한 12월 29일은 1년 중 마지막 날로서 주식 휴장일이므로 장이 서지 않기 때문에 그 전에 모두 현금화해야한다. 최소 26일에는 매도 진행해야한다. (D+3일 결제일)
→ 저는 여기에서 안전빵으로 26일 이전에 전량 매도처리 하려고 합니다. 대충 20일쯤 정도에 전량 매도해서 미리 현금화하려고 마음먹고 있습니다. 하루 이틀 차이는 수익률에 거의 차이가 없을 것 같고, 너무 빡빡하게 일정을 잡으면 스트레스 받을 것 같아서요.
질문 3 : 12월 29일이 만기일인데, 만기 해지 후 그날 당일날 바로 중개형 ISA 계좌를 바로 가입 및 개설이 가능한가?
답변 : 그렇다. 단, 계좌해지 및 폐쇄를 진행해야하며 이 부분은 스마트폰 앱에서는 안되고, 지점으로 전화를 주셔야한다.
질문 4 : 계좌 폐쇄될 경우, 이후에 분배금 등이 입금되면 어떻게 되나?
답변 : 기존 계좌는 폐쇄되었기 때문에 이후 분배금 등이 있을 경우 지점을 내방해서만 처리할 수 있다. 이외의 방법으로는 받지 못한다.
질문 5 : 중개형 ISA 계좌의 재가입은 스마트폰 앱으로 진행이 가능한가?
답변 : 가능하다.
질문 6 : 29일은 마지막날이라서 주식이 휴장날인데, 주식 장 서는것과 별개로 중개형 ISA 계좌 개설 및 계좌 해지 업무 등은 모두 29일날 가능하다는 뜻인가?
답변 : 그렇다.
제가 궁금했던 부분들은 거의 모두 상담했고 해결이 되었습니다. 저와 비슷한 고민이나 걱정, 궁금증이 있으셨던분들에게 도움이 되는 글이었으면 좋겠네요~
12월 29일에 중개형 ISA 계좌 만기 해지 후 재가입 후 다시 관련 글을 포스팅하도록 하겠습니다.