미래에셋증권 개인형IRP 퇴직연금계좌 개설 후기

개인형 IRP 퇴직연금 가입 후기 포스팅입니다. 이전 글에서 이어지는 글로서 이전 글을 아직 안보신분들, 특히 개인형IRP 연금계좌 가입을 고민하고 계신분들께서는 이전 글을 꼭 읽고 가입여부에 대해 신중하게 고민해보신 후 가입하시는걸 권장합니다.

미래에셋증권 개인형IRP 퇴직연금계좌 가입한 이유

---

#미래에셋증권 연금저축 계좌 한도 변경

일단 연금저축계좌를 미리 만들고 나중에 IRP 계좌를 개설하는 경우 한도를 설정해야합니다. 기본적으로 연금계좌는 다 더해서 총합으로 1년에 1800만원 납입한도를 갖고 있습니다. 그런데 처음에 연금계좌를 만들 때 한도를 1800만원으로 설정해놓으면, 남은 한도가 없기 때문에 IRP 계좌를 만들 때 한도를 추가할 수 없게 됩니다. 따라서 기존에 있던 연금저축계좌의 한도를 변경해서 여유를 만들어주고 그 여유분만큼 IRP 계좌를 만들면서 한도를 지정해야합니다.

미래에셋증권 기준 한도 변경은 

한도를 변경해줍니다. 저는 나중에 개인연금저축 계좌를 증권사마다 1개씩해서 총 2개, 그리고 IRP 계좌도 총 2개를 개설할 예정입니다. 1800만원 안에서 이걸 적절하게 나누어야하는데요. 50:50으로 나누면 좋겠지만 이렇게 하기는 조금 까다롭다고 생각해서 1800만원을 기준으로 A증권사에 900만원, B증권사에 900만원을 배정하고, 그 중에서 A증권사는 600+300, B증권사는 300+600으로 구성해보면 좋지 않을까?라는 생각이 들었는데 일단 당분간은 이렇게 해보려고 합니다.

개인연금 한도변경은 미래에셋 스마트폰 앱에서 손쉽게 가능하며 바로 처리됩니다.

 

표로 정리해보면 배정은 위와 같습니다. 배정만 이렇게 하는 것이고 실제 입금은 다릅니다. 1800만원을 꽉 채우지 않고, 1년에 최대 900만원을 목표로 하되, 꽉 채우지 않아도 관계없다는 마인드로 연금계좌를 운영할 계획이기 때문입니다.

반응형

실제 납입은 7:3 정도... 6:4 정도로 대략적으로 구상하고 있습니다. 그러면 A증권사에 7, B증권사에 3정도일 것 같군요. 연금저축펀드 600만원을 기준으로하면, A증권사에 400만원+B증권사에 200만원, IRP 기준으로는 A증권사에 200만원+B증권사에 100만원... 뭐 대충 이런식으로 구성하면 될 것 같아요.

---

#미래에셋증권 개인형IRP 퇴직연금계좌 개설 방법

일단 제일 먼저 미래에셋증권 앱에서 계좌개설을 진행해야합니다.

연말이 되어서 퇴직연금이나 개인형IRP에 대한 가입이 증가하고 있어서일까요? 계좌개설로 들어가자마자 2023년 12월 29일까지 퇴직연금 개인형IRP를 개설을 하라고 안내해주고 있습니다. 실제로 2023년의 경우 12월 29일이 마지막 영업일이기 때문에 12월 29일 16시전까지 계좌개설 및 입금이 완료되어야합니다. 그래야 연말정산 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

일단 계좌개설을 진행해줍니다. 미래에셋증권 앱에서 아래쪽 메뉴에서 [전체] - [준비하기] - [계좌개설] - [개인계좌개설]을 클릭합니다. 그리고 목록이 나오면 아래쪽에서 [퇴직연금 개인형IRP]를 선택합니다.

 

퇴직연금 개인형 IRP 계좌의 경우 조금 특이한 구조를 갖고 있어서 안내사항이 먼저 표시되는데요. 신청 후 자동으로 계좌개설이 되는 케이스가 있고 신청 후 별도로 서류를 제출해서 심사 통과 후 계좌개설이 되는게 있습니다. 자격서류의 경우, 종류에 따라서 모바일 앱에서 내는게 있고 별도로 팩스로 보내는게 있는데요.

저같은 경우 사업자로 가입하는 과정에서 사업자등록증을 증빙서류로 제출하였기 때문에 팩스로 진행하는 방법으로 소개합니다. )직장인분들의 경우 모바일로 제출하는 건강보험자격득실확인서를 이용하면 더 편리합니다.)

[확인]버튼 클릭 후 약관 동의 모두 해준 후 진행합니다.

 

계좌개설 과정에서 IRP 수수료 안내가 있습니다. 장기투자의 경우, 아주 작은 비율의 수수료라도 수수료를 최소한으로 잡는게 복리 수익률 달성에 매우 중요합니다. 이 부분은 존 보글 형님이 책에서 계속해서 강조했었던 부분인데요. 수수료를 최소화하는 전략이 필요합니다.

 

금융감독원 자료

금융감독원 자료를 살펴보면, 개인형 IRP 계좌의 수수료의 경우 자기부담금과 퇴직급여 기준으로 0.35%와 0.2%만 추가되어서 10년간 수수료 총 금액이 410만원으로 크게 증가하게 됩니다. 따라서 개인연금저축펀드 계좌 뿐만 아니라 IRP 계좌의 경우에도 약 20년 정도 투자 및 유지한다고 가정했을 때, 장기투자가 되므로 수수료를 절약할 필요 있습니다.

다이렉트 가입(모바일 앱 가입)의 경우 수수료 전체 면제라고 돼 있습니다만, 실제로는 영업점에서 가입할 경우 자기부담금만 면제이고, 퇴직급여에 대해서는 수수료가 부과됩니다. 따라서 어떤 경우에도 가입을 진행할 때 비대면으로 스마트폰 앱으로 가입하는게 무조건 유리합니다.

 

퇴직연금 개인형 IRP에서 기본 설정 정보를 입력하는 곳이 있는데요. 여기에서 계좌번호는 [자동설정]으로 잡으면 무난할 것 같고 계좌번호 자체가 중요한건 아닌 것 같아서 저는 자동설정했습니다. 입금한도의 경우 300만원으로 잡았고요.

가입자격확인의 경우 직장인분들은 직장인으로 잡으면 되고 사업자분들이라면 일반자영업자 선택하면 나중에 서류제출할 때 사업자등록증 제출하면 계좌개설 가능합니다.

 

계좌개설 계속 진행해주면 됩니다. 투자 권유 희망하지 않음으로 체크하고, 통보물은 이메일로 받는걸로 하였습니다.

계속 진행하면 3번째 이미지처럼 계좌개설 신청완료가 뜨는데 이때 미래에셋증권 앱에 들어가봐도 계좌가 안보일거에요. 왜냐하면 여기까지는 계좌개설 신청만 된 것이고 실제로 계좌가 개설된건 아니기 때문입니다. 

퇴직연금 개인형 IRP 계좌의 경우, 제 생각에는 마감일 기준 최소 하루 전에는 가입신청이 들어가야할 것 같아요. 서류 제출 후 검토 및 승인 후 계좌개설이 열릴 때 까지 몇 시간 정도가 걸리더라고요. 그래서 예를들어 29일이 마감일이면, 28일에는 계좌개설 신청을 하는게 좋을 것 같고 스트레스 안받을 것 같네요.

---

#개인형IRP 자격증빙 서류 제출하고 계좌개설 완료하기

계좌개설이 신청이 되면 아래 그림처럼 카카오톡 알림톡이 옵니다.

내용을 요약하면, 비대면으로 IRP 계좌 신청이 접수되었고, 계좌개설 증빙서류를 팩스로 제출하라는 내용입니다. 그런데 알림톡에서는 필수 증빙 서류로서 사업자등록증이 보이지 않는데, 위에서 앱에서 가입할 때 사업자등록증이 있어서 제가 계좌 개설할 때 사업자등록증을 팩스로 제출해봤는데  계좌개설이 정상적으로 진행이 되었습니다. (사업자등록증은 발급 3개월 이내에 한 걸로, 최신으로 제출해야합니다.)

팩스 번호는 0505-085-0012번이고, 만약 팩스 기기가 없으신분들이라면,

스마트폰 앱 중에서 모바일 팩스라고 있는데 MMS를 사용하는 방식의 앱인데 좋더라고요. 저도 이걸로 제출했습니다.

이후 팩스가 잘 도착한건지 확인할 길이 없어서 고객센터로 전화를 걸어 물어보았는데요. 팩스의 경우 담당 직원이 체크하는 부분이라서 고객센터에서는 직접 확인은 불가능한데 팩스가 발송되었다면 정상 도착했을거라고 이야기해주었고, 보통 서류제출 후 계좌개설까지 하루 정도가 소요된다는 이야기를 들었습니다. 만약 계좌개설이 안될 경우, 보통은 따로 연락을 주거나 그렇게 하진 않는다고 하더라고요. 그러니까 팩스로 서류를 제출했는데 서류제출 후 다음날이나 다다음날까지 계좌개설이 안되면 서류를 다시 제출해야하는 모양입니다. 

 

이후 계좌개설이 되면 이렇게 알림톡으로 계좌개설이 완료되었다고 알려줍니다. 계좌번호를 볼 수 있으며 이때부터 미래에셋증권 앱에서 개인형 IRP 계좌를 확인할 수 있습니다. 

 

여기까지 오게되면 계좌 개설이 완료되었습니다. 하지만 개인형 IRP의 경우 계좌개설보다 더 중요한게 돈을 실제로 입금을 하는 것입니다. 그래서 개인형 IRP 계좌개설 이후 바로 돈을 입금해서 입금처리하였고 예수금 잡은 다음에 바로 투자자산 70%와 안전자산 30%로 매수 진행했습니다.

개인형 IRP 계좌에서 투자자산과 안전자산 비중과 투자 전략에 대한 내용은 다음 글에서 이어서 써볼게요. 아래 글 참고해주세요.

개인형IRP 계좌 투자 전략(위험자산 70%, 안전자산 30%)