중개형 ISA에서 발생한 수익에 대한 비과세 및 분리과세 혜택은 계좌 해지 시점에 단 한 번 적용된다. 특히 3년마다 해지 후 재가입하는 해지 후 재가입 전략을 사용할 경우, 매 주기마다 비과세 한도가 새롭게 만들어지므로 세금 절감액을 극대화할 수 있긴하다. 반면에 ISA계좌를 해지하지 않고 장기로 유지 할 때에는 수익금에 대한 과세가 이연되어 세금을 떼지 않은 원금이 그대로 재투자되는 강력한 과세이연 효과가 발생한다. 따라서 ISA 계좌 투자를 할 때에는 이 두 효과 사이의 실질적인 우위를 따져봐야하고, 무엇보다 어떤 전략이 나에게 잘 맞는 전략인지를 잘 계산할 수 있어야한다.ISA 만기 자금을 연금계좌나 IRP로 전환할 때 얻을 수 있는 추가 세액공제 혜택은 ISA 계좌를 해지 후 재가입 할 때 전략..
2025년 5월 초는 ETF 분배금이 들어오는 시기다. 이렇게 들어온 분배금을 전액 다시 해당 상품을 매수하는데 모조리 사용하면 되고, 이렇게 계속 반복해야만 복리 효과를 얻을 수 있다.최근 우리나라에서는 토탈리턴(TR) 상품을 없애려고 하는 추세인 듯 하다. 사다리 걷어차버리는거라고 나는 생각한다. 아무튼 분배금을 받을 때, 배당소득세 과세 대상이 되기 때문에 15.4%에 해당하는 비율만큼 원천징수 후 지급된다. 따라서 토탈리턴(TR) 대비 약간 손해일 뿐만 아니라 분배금을 받은 뒤 해당 분배금으로 다시 상품을 매수해줘야하는 번거로움이 뒤따르게 된다. 이때 가격 등락이 있고 장이 열려있는 시간이 있어서 그때 바로 매수를 해줘야하므로 장기 투자 관점에서 조금 귀찮아진건 맞다.절세계좌 3종 세트 투자에서는..
1년간 주식 배당금 등으로 인해 금융소득이 100만원이 넘어가게 되면 다음해 3월경에 증권사에서 금융소득내역서라는걸 보내준다. 100만원이 넘게되면 무조건 보내주는데, 100만원이 넘지 않으면 또 안보내주기 때문에 금융소득종합과세가 걱정되는 사람이라면 이 부분을 1년 내내 아주 잘 계산해주어야한다.금융소득내역서를 받게 되었다면 이제 이걸 잘 확인해주어야한다.연간 금융소득이 2000만원이 넘게되면 금융소득종합과세자가 되어버리면서 엄청난 패널티를 받게 된다. 그래서 나는 배당투자를 싫어하며 하지 않고 있고 시세차익형 투자만 하는데, 이 과정에서도 배당금이나 분배금이 없지 않아서 금융소득 관리에 더 많은 신경을 써야하고 에너지를 써야하는 상황이며 나처럼 존보글 스타일의 장기투자 형식으로 투자하는 투자자들에겐 ..
