국민성장펀드 전용 ISA 나온다…올 성장률은 2%로 상향 [경제성장전략] - 매일경제정부, 올해 경제성장전략 발표 국내주식 장기투자 세제혜택 ‘생산적금융 ISA’ 2종류 출시 청년형 납입금엔 소득공제도 코스닥벤처펀드 투자 소득공제 1인당 3천만원 → 연 2천만원www.mk.co.kr정부에서는 이번에 국민성장펀드 전용 ISA를 만들겠다고 이야기한다. 기존에 ISA 계좌가 있는데 여기에 더해서 새로운 형식의 ISA를 만들겠다는 내용이다.나의 경우 ISA를 벌써 6년째 투자하고 있고(2회차), ISA 계좌의 유용성을 블로그에도 많이 포스팅하였고 실제로도 ISA 계좌로 오래도록 투자를 하고 있는 입장이라서 관심있게 좀 찾아보았다. 그리고 실제로 생산적 금융 ISA가 나오면 투자할지말지 체크를 해야하기 때문에 내..
2026년 1월 2일. 오전 10시. 주식시장 열리자마자 곧바로 ISA와 연금계좌인 연금저축펀드 및 IRP 계좌에 각 계좌별로 나눠서 투자 완료하였다. 흔히 절세계좌 3총사로 불리는 이 계좌들의 1년에 투자할 수 있는 한도는 다 합쳐서 3800만원이다. ISA에는 2000만원, 개인연금저축과 IRP는 합해서 1800만원. 그리고 이 1800만원 중에서 세액공제 한도까지 채우려면 개인연금저축은 600만원, IRP에는 300만원을 투자하면 되고, 나머지 900만원은 개인연금저축펀드에 세액공제받지 않은 금액 형식으로 투자하면 된다.https://namsieon.com/7018 연금계좌(개인연금저축펀드, IRP) 계좌 2개로 분리했을 때, 중도해지 후 세금 환급 받은 후기 (실이번연도에 할 일 중에서 증권사 방..
나는 현재 중개형 ISA 계좌 2회차(1회차 3년 만기 이후 재가입)로 투자하고 있으며 2회차 계좌의 경우에도 약 1년 정도의 만기를 앞두고 있는 시점이다. 개인적으로 중개형 ISA 계좌 투자에 진심이라고 생각하는 사람인데 1회차 ISA 계좌에서는 만기 해지 후 자금을 다른 곳에 투자하였고 연금계좌로 이전하지는 않았었다. (이후 IRP 계좌를 아파트 갈아타기 과정에서 잔금이 필요해서 해지하게 되면서 결과적으로는 잘 한 선택이 되었긴 하다.) 2회차 ISA 계좌에서는 만기자금 중 일부를 세액공제 한도만큼 연금계좌로 이전할지말지를 조금 고민 중에 있다.일단 이번 글에서는 중개형 ISA 계좌에서 항상 논란이 되는 부분이라고 할 수 있는데, 3년 만기 이후 해지 후 재가입하는게 유리한지, 아니면 계속 유지하는게..
올해 초, 아파트 갈아타기를 하면서 잔금 마련을 위해 금융자산들을 대거 정리하였다. 지금 유일하게 ISA 계좌랑 해외주식 직투계좌만 남아있고 나머지는 모두 해지 또는 돈 모두 출금해서 사실상 해지 상태로 되어 있다. 아파트 갈아타기 후기 10탄 - 잔금마련 위해 금융자산 팔면서 느낀점아파트 갈아타기를 위해 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 최근에 아파트 갈아타기를 하면서 많은 사람들과 이야기를 나눠봤는데 다들 아파트 갈아타기 과정에서 필수적으namsieon.com 재테크 및 금융 투자 관련으로 몇 년전부터 이렇게도 해보고, 저렇게도 해보는 과정에서 계좌들이 복잡하게 얽혀있었고 정리가 직관적으로 좀 힘들만큼 체계화되어 있지 않은 느낌이 있긴했다. 시행착오를 거치면서 금융계좌들이 이것저것 ..
아파트 갈아타기를 위해 아파트 매수할 때 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 다음 타깃이 된건 ISA 계좌다. ISA 계좌는 개인적으로 선호하는 계좌이고 운용효용성이 좋아서 지금 벌써 1회차를 끝마치고 2회차 투자가 진행중인 계좌였다. 계좌를 보게되면, 2023년 12월 29일 2회차 가입된 계좌로 어느덧 1년 투자가 지나가고 2026년 12월 말이 되면 3년 만기가 되는 계좌였다. 2회차 시작으로부터 벌써 1년 하고도 3개월 정도 유지되었다. 1년 조금 넘게 투자하였는데 수익률이 41%가 찍힐 정도로 무럭무럭 성장하였다. 내가 목표로하는 투자수익률은 연평균 10% 남짓이기 때문에 41%면 나에게는 과분할 정도의 수익률이다.종목은 단 하나. 미국시장 지수추종 ETF 뿐이다. 몇 년 전부터..
최근에 해외주식 양도소득세 관련으로 선입선출 방식과 이동평균법 방식의 차이점을 고민하면서 증권사를 옮기기 위해 준비하고 있는 중입니다. 지금까지의 과정은 아래 블로그 글 2개를 참고해주시면 됩니다. 해외주식 양도소득세 대행신고 할 때 선입선출 → 이동평균으로 요청할 수 있을까?(직접 증권사해외주식 투자자분들의 경우, 미국주식의 경우 양도세 22%를 감당해야합니다. 이때 국세 및 지방세를 모두 납부해야하는데, 증권사와 연계된 신고대행서비스를 이용하면 업무대행해주는 세무법namsieon.com 해외주식 양도소득세 증권사 옮겨서 계좌이동하면 선입선출 → 이동평균법 적용 가능할까? (한지금 선입선출 방식을 사용하는 증권사를 이용하고 있습니다. 주로 쓰는 증권사는 NH투자증권과 키움증권인데 이 두 증권사 모두 ..
ISA 계좌가 2024년에 개편될 예정입니다. 아직 개편이 된건 아니고 현재 개편 예정인 상황인데요. 여러가지 혜택들이 크게 증가하는 케이스이므로 재테크와 투자를 할 때 이제는 ISA계좌가 거의 필수 계좌가 될 수 있을거라고 생각하고 있습니다. 지금까지 블로그에서 ISA계좌 및 ISA계좌 투자와 관련된 여러개의 글을 포스팅하였고 많은분들께서 해당 글을 봐주셔서 참 기뻤는데요. 이번에는 2024년에 변경될 ISA계좌 개편 내용을 정리해보고 앞으로 투자 전략을 어떻게 구성하면 될지도 함께 알아보도록 하겠습니다. ISA계좌란? 개인종합자산관리계좌 = 절세 상품 1년 한도 2,000만원(개편 전) 실제로는 3년간 4년치 한도가 제공됨 최소 가입기간 3년, 최대 5년 수익금의 최대 400만원(서민형), 200만원..
중개형 ISA 계좌를 하루라도 빨리 계좌개설해서 운용해야하는 이유는 하루라도 빨리 시작해야 만기를 하루라도 빨리 받을 수 있기 때문입니다. 서민형은 400만원, 일반형은 200만원 비과세를 받을 수 있고 나머지 차액금에 대해서는 9.9% 분리과세 되기 때문에 중개형 ISA로 일단 투자하는게 유리합니다. 저 같은 경우 중개형 ISA 계좌가 본격적으로 출시되기 이전에 ISA 계좌를 만들었습니다. 나중에 ISA 계좌를 중개형으로 변경할 수 있다는 소식을 접했었기 때문인데, 당시에 미래에셋증권 지점에 방문하여 VIP실에서 담당 팀장님이었나? 아무튼 실무자분과 상담 후에, 아직은 중개형 ISA 출시 전이지만, 나중에 출시되면 변경할 수 있다는 확답을 받은 후 ISA 계좌를 개설하게 됐습니다. 그때가 2020년 1..
