이번연도에 할 일 중에서 증권사 방문 업무가 있었다. 연금계좌 중도해지한 이후 세금환급 업무를 봐야했기 때문이다. 이 업무는 반드시 증권사 내방으로만 처리할 수 있고 각종 준비물도 챙겨서 가야하는 좀 까다로운 업무다. 그리고 무엇보다 나의 경우처럼 다소 복잡하게(?) 연금계좌에서 투자 및 재테크를 하는 케이스와 이걸 또 한꺼번에 중도해지하는 케이스는 많지 않아서인지, 업무처리에도 꽤 애를 먹었고 증권사 지점 직원분들도 헷갈려하는 부분이 많아서, 나도 그렇고 직원분들도 그렇고 좀 힘들었다. 실제로 많은 블로그나 유튜브, 책 등 재테크를 다루는 콘텐츠들에서 개인연금저축펀드와 IRP를 다루는 콘텐츠가 많은데 이들은 대체로 가입 및 투자쪽을 주제로 다룬다. 반대로 나처럼 실제로 가입 후 이 계좌를 해지하고 다시..
올해 2월경에 아파트 갈아타기한다고 돈이 필요해서 가지고 있던 개인연금저축펀드 계좌와 IRP 계좌 각 증권사당 2개씩 총 4개를 모두 해지처리하였다. 그리고 5월에 종합소득세를 신고하면서 세액공제를 받았다.https://namsieon.com/6582 연금저축펀드 + 퇴직연금 IRP 중도해지 후기아파트 갈아타기를 위해 아파트 매수할 때 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 다음 타깃은 연금저축펀드와 퇴직연금 IRP 계좌였다. 개인연금저축펀드의 경우 중도인출이나namsieon.com이러한 연금계좌는 세금 혜택이 강력한 대신 연금으로 수령하지 않고 중도에 해지를 하게되면 패널티가 부과되는데 이 부분은 이미 다 알고 있었던 부분이다. 문제는 세금환급 과정이다. 계좌를 1개씩 운영하는게 아니라 나..
2025년 4월이 되면서 해외주식 양도소득세 신고대행을 맡기려고 NH투자증권을 통해 일처리를 진행하고 있었는데 새롭게 출시된 기능으로 고객이 직접 선입선출 또는 이동평균 방식 둘 중 하나를 선택할 수 있는 서비스가 생겼다는걸 알게 됐다.양도세 절세전략 고객선택권이라는 이름으로 NH투자증권에서는 2025년 양도소득세 신고(2024년 귀속분)부터 해외주식 양도소득세를 계산할 때 선입선출 또는 이동평균 둘 중 하나를 선택할 수 있도록 해두고 있다. NH투자증권은 원래 선입선출 방식으로만 양도세 계산이 가능했던 증권사다. 그래서 이동평균방식을 선택해야하는 투자자들은 이동평균법 계산이 가능한 증권사로 증권사를 옮기는 방법까지 감수하면서 투자를 이어오고 있었는데 이번에 NH투자증권에서 이러한 서비스를 변경해주게 되..
2024년 미국주식 250만원 공제를 받기 위해서 주식을 일부 매도하였습니다. 거의 매년하는 일이긴 한데요. 이번에도 양도소득 250만원을 약간 초과하게 매도해서 나중에 미국주식 양도소득세 대행신고 서비스를 이용할 수 있도록 하기 위해서 250만원보다 조금 초과하게 매도하려고 했고 이렇게 2024년 12월 중순에 미국주식을 매도하였습니다.현재 증권사 2곳을 쓰고 있기 때문에 양도세 계산은 증권사 2곳을 모두 합산해서 계산해야합니다. 이익을 본 종목과 손실을 보고 있는 종목을 적당히 섞어서 매도하였습니다.키움증권에서 양도세 가계산을 해볼 수 있습니다. 키움증권 메뉴에서 [양도세 가계산(전계좌)]를 선택하고 2024년을 선택하면 2024년분 양도세를 확인할 수 있습니다. 키움증권의 경우 양도세 가계산을 할 ..
해외주식 투자자분들의 경우, 미국주식의 경우 양도세 22%를 감당해야합니다. 이때 국세 및 지방세를 모두 납부해야하는데, 증권사와 연계된 신고대행서비스를 이용하면 업무대행해주는 세무법인을 통해 편리하게 이용할 수 있습니다. NH투자증권, 키움증권 해외주식 양도소득세 신고대행 신청하는법(2024년 최신)매년 3월말~4월 중순까지는 해외주식 투자하시는분들에게 중요한, 해외주식 거래를 통한 양도소득세 신고대행 신청기간입니다. 미국주식의 경우 매년 250만원까지 비과세 한도 혜택을 주기 때문namsieon.com그런데 이때 문제가 계산식에 있습니다. 국세청에서는 기본적으로 선입선출을 기초로 보고, 받고 있어서 현재 많은 증권사에서 선입선출 방식을 씁니다.적립식 장기투자, 특히 지수추종 ETF 등을 꾸준히 매수하..
NH투자증권 나무증권 앱에서 퇴직연금 IRP 계좌에서 TDF ETF 매수하는 방법입니다. 퇴직연금 IRP계좌 안전자산 30%를 공격투자 KODEX TDF 2050으로 투자하기퇴직연금 IRP 계좌에서는 안전자산을 30% 이상 가져가도록 강제하는 규정이 있습니다. 위험자산 70%를 맞추고 안전자산을 30%맞추는건 가능합니다. 지금까지는 개인형 IRP 계좌에서 투자를 할 때,namsieon.comIRP 계좌에서 안전자산 30% 항목에서 TDF ETF를 매수하는 이유에 대해서는 위 글을 참고해주세요. 미래에셋증권 퇴직연금 IRP계좌에서 TDF ETF 2050 매수 방법퇴직연금 IRP 계좌에서는 안전자산 30%룰이 있어서 공격적인 장기투자는 조금 어려운데요. 보통 펀드나 예금으로 많이들 운용하시는걸로 알고 있..
매년 3월말~4월 중순까지는 해외주식 투자하시는분들에게 중요한, 해외주식 거래를 통한 양도소득세 신고대행 신청기간입니다. 미국주식의 경우 매년 250만원까지 비과세 한도 혜택을 주기 때문에 이걸 최대한 활용하기 위해서 보통 연말 정도에 250만원어치 주식을 매도하고, 다시 재매수하는식으로해서 비과세 한도를 빼먹는게 일반적인 투자 재테크 방식인데요. 양도소득세 신고대행 신청 기간이 대체로 3월 말 ~ 4월 중순 정도에 속해있어서, 깜빡하지 않기 위해서 일정관리 프로그램이나 캘린더에 매년 반복 일정으로 4월 1일에 해외주식 양도소득세 신청하기 등록해두면 편리합니다. 1개의 증권사에서 미국주식에 투자할 경우 양도소득세 신고대행 신청이 조금 쉽지만, 2개 이상의 증권사를 이용해서 미국주식 등에 투자할 경우 양도..
미국주식에 투자하시는분들은 매년 양도차익으로 250만원의 기본공제를 줍니다. 이걸 못 챙겨 먹고 나중에 한꺼번에 매도할 경우 세금 손실이 크게 발생해서 수익이 줄어들기 때문에, 매년 연말쯤에는 250만원어치의 양도차익을 실현해야합니다. 수익을 확정짓는 작업이 필요한데요. 목표는 위 그림에서 나오는 양도세액이 0원이 나오게 하는 것입니다. 아주 조금은 나와도 저는 크게 관계는 없을 것 같다는 생각은 있습니다. 소액이라면 너무 스트레스 받을 필요는 없을 것 같긴 해요. 저같은 경우 작년인 2022년에 양도차익 계산을 조금 잘못해가지고 소액이지만 양도차익이 250만원을 넘어버려서 일부 금액에 대한 양도차익 22%를 납부했었습니다. 어차피 수익에서 22%이므로 돈이 아깝다는 느낌보다는 뭔가 계산을 잘못하고 실수..
