그동안 적립식 투자 및 재테크를 하였던 기존의 연금저축계좌를 중도해지하고 이번에 다시 삼성증권에서 연금저축계좌를 만들어서 투자를 이어간다. 연금계좌나 절세계좌의 경우 계좌 분리 필요성이 있으므로 증권사를 여러개를 사용해야하는 특징이 있고 1년 한도 1800만원을 적절하게 분배해서 투자 계획을 세워야하기 때문에 무작정 증권사 계좌를 만들고 돈을 투입하기보다는 일단은 먼저 스스로 절세계좌 투자 재테크 전략을 수립한 뒤에 투자를 하는게 좋다. 2025년 비과세 & 절세계좌 3종세트 투자 전략올해 초, 아파트 갈아타기를 하면서 잔금 마련을 위해 금융자산들을 대거 정리하였다. 지금 유일하게 ISA 계좌랑 해외주식 직투계좌만 남아있고 나머지는 모두 해지 또는 돈 모두 출금namsieon.com2025년 기준으로 비..
올해 초, 아파트 갈아타기를 하면서 잔금 마련을 위해 금융자산들을 대거 정리하였다. 지금 유일하게 ISA 계좌랑 해외주식 직투계좌만 남아있고 나머지는 모두 해지 또는 돈 모두 출금해서 사실상 해지 상태로 되어 있다. 아파트 갈아타기 후기 10탄 - 잔금마련 위해 금융자산 팔면서 느낀점아파트 갈아타기를 위해 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 최근에 아파트 갈아타기를 하면서 많은 사람들과 이야기를 나눠봤는데 다들 아파트 갈아타기 과정에서 필수적으namsieon.com 재테크 및 금융 투자 관련으로 몇 년전부터 이렇게도 해보고, 저렇게도 해보는 과정에서 계좌들이 복잡하게 얽혀있었고 정리가 직관적으로 좀 힘들만큼 체계화되어 있지 않은 느낌이 있긴했다. 시행착오를 거치면서 금융계좌들이 이것저것 ..
아파트 갈아타기를 위해 아파트 매수할 때 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 다음 타깃은 연금저축펀드와 퇴직연금 IRP 계좌였다. 개인연금저축펀드의 경우 중도인출이나 해지가 상대적으로 쉬운 편이지만, 퇴직연금 IRP 계좌의 경우 해지를 해야만 출금을 할 수 있고 두 계좌 모두 연금 실행 전 인출하게 되므로 세금 계산이 복잡하고 기타소득세 16.5%를 물어야하는 불이익이 있다. 미래에셋증권 개인형IRP 퇴직연금계좌 가입한 이유보통의 환경에서 증권사 금융상품들 중에서 지금 사용할 수 있는 절세 계좌 상품이 크게 3가지 정도 있습니다. 첫번째는 중개형 ISA이고, 두번째는 개인연금저축펀드이고 세번째가 IRP인데요. 저namsieon.com2023년에 블로그에 썼던 글을 다시 읽어보면, 당시 ..
미래에셋증권 개인형 IRP에서 이제 ETF와 예금을 매수해보겠습니다. 퇴직연금 개인형 IRP 계좌의 경우 돈을 입금해도 예수금으로 잡히고 당일날 마지막에(아마도?) 한꺼번에 돈이 반영이 되기 때문에 계좌에서 아직 0원으로 표시되고 있습니다. 하지만 예수금이 잡히면 매수가 가능합니다. 퇴직연금 개인형 IRP 계좌는 구조가 조금 특이해서 위험자산에는 70%만 투자할 수 있고, 안전자산에 30%를 투자해야합니다. 이전에 포스팅했던것처럼 저는 안전자산 30%룰이 나쁘다고 생각하지 않으며 꽤 괜찮은 비중이라고 생각하고 있습니다. 여기에 대한 투자 전략은 아래 글을 참고해주세요. 개인형IRP 계좌 투자 전략(위험자산 70%, 안전자산 30%) 개인형 IRP 계좌를 운용하고 투자할 때, 저의 대원칙은 이렇습니다. "..
보통의 환경에서 증권사 금융상품들 중에서 지금 사용할 수 있는 절세 계좌 상품이 크게 3가지 정도 있습니다. 첫번째는 중개형 ISA이고, 두번째는 개인연금저축펀드이고 세번째가 IRP인데요. 저는 투자 우선순위로 현재 1순위가 ISA, 2순위가 개인연금저축펀드였고, IRP는 지금까지 가입하고 있지 않았다가 2023년 연말을 맞아 이번에 새롭게 계좌개설하게 됐습니다. 증권사 홍보물이나 언론 보도자료만 보면, 무조건적으로 돈을 되돌려 받는것처럼 설명하고 있는데 이 부분은 절반만 맞는 내용입니다. 절세 계좌의 경우, 납부할 세액이 많을 때에만 최대치로 되돌려 받을 수 있으며 납부할 세액이 없을 경우 되돌려 받는 금액도 없어집니다. 그럼에도 불구하고 저는 연금저축계좌에 이어 개인형 IRP도 개설하였습니다. 이 과..
