남시언닷컴

연금계좌 (13)

반응형

연말에 연금계좌 세금환급업무 진행하면 안되는 이유

올해 2월경에 아파트 갈아타기한다고 돈이 필요해서 가지고 있던 개인연금저축펀드 계좌와 IRP 계좌 각 증권사당 2개씩 총 4개를 모두 해지처리하였다. 그리고 5월에 종합소득세를 신고하면서 세액공제를 받았다.https://namsieon.com/6582 연금저축펀드 + 퇴직연금 IRP 중도해지 후기아파트 갈아타기를 위해 아파트 매수할 때 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 다음 타깃은 연금저축펀드와 퇴직연금 IRP 계좌였다. 개인연금저축펀드의 경우 중도인출이나namsieon.com이러한 연금계좌는 세금 혜택이 강력한 대신 연금으로 수령하지 않고 중도에 해지를 하게되면 패널티가 부과되는데 이 부분은 이미 다 알고 있었던 부분이다. 문제는 세금환급 과정이다. 계좌를 1개씩 운영하는게 아니라 나..

더 읽기

30대에 노후준비(노후대비) 자금은 얼마가 필요할까? (실제 계산)

나와 아주 친한 아는 동생 중 한명은 그 친구가 소유하고 있는 아파트 부동산과 예금성 돈을 빼고 주식 평가액만으로도 내가 가지고 있는 전재산보다 평가금액이 많았다. 그는 매일같이 높은 수준의 스트레스를 받아가면서 주식 매매에 열을 올리고, 관련 얘기들을 많이하고, 스스로도 힘들다고 하소연하는 경우가 많았다. 그래서 내가 '그정도 자산이면 그냥 안전하게 스트레스 안받고 투자하는게 어떠냐'고 물어보았지만, 탐탁지 않은 눈치였다. 그래서 내가 '그렇게 돈 많이 벌어서 어디에 쓰려고 하느냐?'고 물었더니, '노후 대비' 또는 '노후 준비'라는 대답이 돌아왔다.30대 입장에서 노후준비 자금, 노후대비 자금은 구체적으로 얼마 정도가 필요한걸까? 많은 사람들이 어렴풋하게 '노후 준비'라는 명목으로 너무 큰 스트레스를..

더 읽기

2025년 종합소득세 셀프 신고 완료 (연금계좌 세액공제)

2025년 종합소득세 신고를 끝마쳤다. 자료 부속 만드는것과 세금 계산, 부속서류 첨부 등등해서 3시간 이상 걸린 듯... 나의 경우, 보통 하루 날잡고 집중해서 처리하는 편이다. 자칫 실수하면 나중에 경정청구해야해서 골치아프고 오래걸리기 때문에 주로 나름 조용한 일요일날 하는 편.우리 회사의 경우 내가 직접 셀프로 종합소득세를 신고하고 있다. 세금 체계가 복잡하기도 하고 용어들도 어렵고 1년간 진행했던 사업 관련 영수증들이나 정규증빙들을 모두 꺼내와서 다 체크하고 계산하고 등록해야하기 때문에 할 때 마다 힘든 느낌이 들긴 하는데 그래도 오래도록 셀프로 신고해오면서 많이 적응이 된 편이다.내가 함께 일하고 있는 모 가게 사장님의 경우에는 세무사무실에 위임을 맡긴다. 이쪽 가게는 매입, 매출 관계가 복잡하..

더 읽기

절세계좌 3종세트 분배금으로 재투자하기 (복리 투자)

2025년 5월 초는 ETF 분배금이 들어오는 시기다. 이렇게 들어온 분배금을 전액 다시 해당 상품을 매수하는데 모조리 사용하면 되고, 이렇게 계속 반복해야만 복리 효과를 얻을 수 있다.최근 우리나라에서는 토탈리턴(TR) 상품을 없애려고 하는 추세인 듯 하다. 사다리 걷어차버리는거라고 나는 생각한다. 아무튼 분배금을 받을 때, 배당소득세 과세 대상이 되기 때문에 15.4%에 해당하는 비율만큼 원천징수 후 지급된다. 따라서 토탈리턴(TR) 대비 약간 손해일 뿐만 아니라 분배금을 받은 뒤 해당 분배금으로 다시 상품을 매수해줘야하는 번거로움이 뒤따르게 된다. 이때 가격 등락이 있고 장이 열려있는 시간이 있어서 그때 바로 매수를 해줘야하므로 장기 투자 관점에서 조금 귀찮아진건 맞다.절세계좌 3종 세트 투자에서는..

더 읽기

한국투자증권 한도제한계좌 푸는 방법 고객센터 문의 결과

이전 글에서 한국투자증권으로 연금계좌를 개설했다는 포스팅을 하였는데 한도제한계좌로 개설되었다. ↓ 한국투자증권 개인연금저축계좌 만들고 납입한도 설정하기한국투자증권에서 개인연금저축펀드 계좌를 생성하고 납입한도 설정해서 투자를 이어가본다.일단 한국투자증권 앱에서 시작한다. 계좌개설 메뉴에서 [개인연금]을 클릭한다. 그런데 이때 이미namsieon.com재미있는게 계좌를 같이 만들었음에도 IRP 계좌는 한도제한이 아닌데 개인연금저축펀드 계좌만 한도제한계좌로 개설이 되게 되었다. 한국투자증권 설명에 따르면, 한도제한계좌 해제를 위해서는 금융거래목적을 확인할 수 있는 증빙서류를 확인 후 '영업점에 방문'해야만 해제가 가능하다고 안내돼 있었다. 삼성증권의 경우 주식 거래증명서나 타사 잔고증명서를 이메일이나 앱 내에..

더 읽기

한국투자증권 개인연금저축계좌 만들고 납입한도 설정하기

한국투자증권에서 개인연금저축펀드 계좌를 생성하고 납입한도 설정해서 투자를 이어가본다.일단 한국투자증권 앱에서 시작한다. 계좌개설 메뉴에서 [개인연금]을 클릭한다. 그런데 이때 이미 IRP 계좌를 만들었기 때문에 오늘은 계좌개설이 안된다고하고 내일 다시 시도하라는 안내메시지가 나온다. 하지만 여기에서 포기하지 않고, 처음에 [스마트폰 계좌개설] 메뉴가 아니라 스마트폰 앱인데 온라인 계좌개설 메뉴로 들어가서 [개인연금계좌 개설하기] 메뉴를 이용하면 또 계좌 개설이 가능하다...ㅋㅋ 기존에 있던 계좌로 개설하는 형식인 것 같다. 납입금액 한도를 설정하면서 계좌개설을 이어간다. 적립기간은 직접 입력해주면 되는데 나이에 따라 만 55세가 하는 월을 계산해서 넣는 방법도 있고 그냥 60개월 최소치로 넣는 방법도 있..

더 읽기

한국투자증권 퇴직연금계좌 IRP 개설하고 납입한도 설정하기

현재 연금계좌를 증권사 옮기기를 진행하고 있다. 앞으로는 삼성증권과 한국투자증권 2곳의 증권사를 이용할 계획인데 삼성증권 계좌들은 모두 개설 및 투자 완료하였고 다음 단계로 한국투자증권을 이용해서 계좌만들고 납입한도 설정하고 투자를 이어가주면 일처리가 끝난다.일상적으로 가까운 곳에서 증권사 여러개에 접근이 가능한 경우라면, 해외주식 장기투자자들은 선입선출 vs 이동평균법 적용을 우선순위로 삼고, 다음 순위로는 앱의 디자인이나 사용UI 또는 자신이 주거래 이용하는 은행과의 연계성 등을 보고 증권사를 고르면 되겠다.한국투자증권 IRP 계좌 만들고 납입한도 설정하기한국투자증권 앱을 깔아서 설치하고 앱에서 IRP 계좌를 만들고 납입한도를 설정하면 된다.한국투자증권 앱에 로그인을 해준 후 진행한다. 메뉴에서 [자..

더 읽기

삼성증권 개인연금저축계좌에서 S&P500 ETF 매수하기

삼성증권 연금저축계좌 개설하고 납입한도 설정하기그동안 적립식 투자 및 재테크를 하였던 기존의 연금저축계좌를 중도해지하고 이번에 다시 삼성증권에서 연금저축계좌를 만들어서 투자를 이어간다. 연금계좌나 절세계좌의 경우 계좌 분리 필namsieon.com먼저 삼성증권에서 연금저축계좌를 개설하고 납입한도를 설정해야한다. ↑이후에는 예수금을 입금하고 상품을 매수해서 투자를 진행하면 된다. 나는 S&P500 지수추종 ETF에'만' 투자하기 때문에 해당 상품을 매수해주도록 한다.삼성증권 개인연금저축계좌 번호를 보고 돈을 이체해서 일단 예수금을 잡는다. 1년 세액공제한도인 600만원으로 스타트한다. 삼성증권 앱 메뉴에서 [연금/절세]에서 [개인연금]에서 [연금저축ETF/리츠주문]으로 들어간다. 처음에 들어가게 되면 KO..

더 읽기
반응형

Copyright © 남시언닷컴 All Rights Reserved

Designed by JB FACTORY

티스토리툴바