https://namsieon.com/7034 퇴직연금 기금화가 진행되면 일어날 일(지수추종ETF 장기투자자 입장)당정에서 퇴직연금을 기금화 할 것이라는 발표를 하였다.이게 어떤 상황에 놓여있는 어떤 투자자인지에 따라 장단점이 있는데, 내 생각에 나처럼 연금계좌로 S&P500 지수추종 ETF에 20년 이상 장기namsieon.com↑ 1편에서 이어지는 글퇴직연금을 기금화한다고 할 때 장단점이 있다.퇴직연금 기금화 장점안정성: 100% 주식형 포트폴리오는 시장 폭락기(2008년, 2022년 등)에 -20% 이상의 손실을 기록할 수 있다. 채권과 대체투자가 혼합된 기금형 포트폴리오는 하락폭을 제한하여 심리적 안정감을 준다. 대신 수익률은 낮아진다.더 넓은 투자 기회: 개인 IRP로는 투자가 불가능한 대형 인..
당정에서 퇴직연금을 기금화 할 것이라는 발표를 하였다.이게 어떤 상황에 놓여있는 어떤 투자자인지에 따라 장단점이 있는데, 내 생각에 나처럼 연금계좌로 S&P500 지수추종 ETF에 20년 이상 장기투자하려고하는 지수추종 장기투자자들에게는 불리한 측면이 많은 것 같아서 걱정스럽다.원래 퇴직연금은 말 그대로, 퇴직 후 연금 형태로 받을 수 있도록 일을 하는 시기에 자산을 축적하는게 목적이다. 처음부터 이렇게 하라고 만들어진 제도다. 그런데 가만히 놔두면 사람들이 퇴직연금을 잘 이용하지 않고 메리트가 약하니까 세액공제 당근을 만들어서 제공하고 있다.이론적으로는 이렇게하면 더 많은 사람들이 퇴직연금 제도를 이용해서 자산을 축적하고 안정된 노후를 기대할 수 있어야한다. 그런데 재미있게도 사람들의 선택은 가 아니라..
2026년 1월 2일. 오전 10시. 주식시장 열리자마자 곧바로 ISA와 연금계좌인 연금저축펀드 및 IRP 계좌에 각 계좌별로 나눠서 투자 완료하였다. 흔히 절세계좌 3총사로 불리는 이 계좌들의 1년에 투자할 수 있는 한도는 다 합쳐서 3800만원이다. ISA에는 2000만원, 개인연금저축과 IRP는 합해서 1800만원. 그리고 이 1800만원 중에서 세액공제 한도까지 채우려면 개인연금저축은 600만원, IRP에는 300만원을 투자하면 되고, 나머지 900만원은 개인연금저축펀드에 세액공제받지 않은 금액 형식으로 투자하면 된다.https://namsieon.com/7018 연금계좌(개인연금저축펀드, IRP) 계좌 2개로 분리했을 때, 중도해지 후 세금 환급 받은 후기 (실이번연도에 할 일 중에서 증권사 방..
나는 작년까지는 삼성증권이 아니라 다른 증권사 2곳에서 IRP 계좌를 운용해왔다. 그러다가 올해 아파트 갈아타기 하면서 IRP 계좌 모두 해지하여 잔금마련했었고... 올해부터는 다시 IRP계좌를 틀 때 해외주식 본계좌가 있는 삼성증권에서 새롭게 IRP 계좌를 시작하였다.지금까지는 삼성증권에서 IRP 계좌로 퇴직연금투자를 해본적이 없었어서 잘 몰랐는데, 12월 5일인 오늘 삼성증권 알림톡으로 위 그림과 같은 안내가 날아왔다.다른 증권사에서는 그냥 IRP에 돈 넣기만 하면 자동으로 세액공제 반영을 국세청 홈택스에서 할 수 있었는데, 삼성증권은 조금 더 복잡한 과정이 있는걸까...? 싶어가지고 인터넷으로 조금 알아보았는데 특별한 정보를 찾을 수 없었다.일단 첫번째로, 위에서 날아온 안내톡만을 기준으로 볼 때 ..
삼성증권에서 퇴직연금 IRP 계좌로 투자를 진행하려고 하는 사람들은 우선 계좌를 만들고 납입한도를 설정한 후 진행해야한다. ↓ 삼성증권 퇴직연금 다이렉트 IRP 계좌 만들고 디폴트옵션 지정하기삼성증권 연금저축계좌 개설하고 납입한도 설정하기그동안 적립식 투자 및 재테크를 하였던 기존의 연금저축계좌를 중도해지하고 이번에 다시 삼성증권에서 연금저축계좌를 만들어서 투자를namsieon.com계좌를 만들었다면 납입한도를 지정해야하는데 IRP 계좌의 경우 계좌분리 및 안전자산 한도 등을 이유로 여러가지 재테크 전략들이 있기 때문에 자신에게 잘 맞는 전략을 세워서 진행하면 된다. 2025년 비과세 & 절세계좌 3종세트 투자 전략올해 초, 아파트 갈아타기를 하면서 잔금 마련을 위해 금융자산들을 대거 정리하였다. 지금..
아파트 갈아타기를 위해 아파트 매수할 때 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 다음 타깃은 연금저축펀드와 퇴직연금 IRP 계좌였다. 개인연금저축펀드의 경우 중도인출이나 해지가 상대적으로 쉬운 편이지만, 퇴직연금 IRP 계좌의 경우 해지를 해야만 출금을 할 수 있고 두 계좌 모두 연금 실행 전 인출하게 되므로 세금 계산이 복잡하고 기타소득세 16.5%를 물어야하는 불이익이 있다. 미래에셋증권 개인형IRP 퇴직연금계좌 가입한 이유보통의 환경에서 증권사 금융상품들 중에서 지금 사용할 수 있는 절세 계좌 상품이 크게 3가지 정도 있습니다. 첫번째는 중개형 ISA이고, 두번째는 개인연금저축펀드이고 세번째가 IRP인데요. 저namsieon.com2023년에 블로그에 썼던 글을 다시 읽어보면, 당시 ..
아파트 갈아타기를 위해 아파트 매수할 때 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 나무증권에서 이용 중인 몇 개의 금융 상품들을 정리하고 현금화해야한다.나무 증권에 있는 연금저축펀드, IRP 등을 해지하고 현금화해야하는데 이 계좌에는 투자 상품이 들어가 있기 때문에 먼저 상품들을 매도를 해야한다. 그런데 이상하게도 나무증권에도 상품 매도를 진행할 때 자꾸만 "동일성검증에러:계좌"라고 오류메시지가 나타나면서 매도 주문이 안들어가는 문제가 있었다. 이상한 부분은 연금저축펀드 계좌는 정상적으로 매도 주문이 들어가는데 이상하게도 IRP 계좌에서만 위와 같은 동일성검증에러:계좌가 나타나면서 잔고 체크가 안되어서 매도 주문이 안들어가는 현상이 있었다.문제가 있는 상태에서 잔고 평가를 체크해보면 잔고내역..
퇴직연금 IRP 계좌에서는 안전자산 30%룰이 있어서 공격적인 장기투자는 조금 어려운데요. 보통 펀드나 예금으로 많이들 운용하시는걸로 알고 있는데 지난번 블로그 포스팅에서처럼 저렴한 비용 + 장기투자 우상향 기대 + 많은 주식 비중을 가지고 있는 상품으로 장기투자해서 좀 더 높은 수익률을 기대해보기 위해서 IRP 계좌에서 안전자산 30%에 있던 예금을 모두 매도하고, TDF ETF 2050으로 투자 진행했습니다.1년짜리 예금을 중도에 매도하면서 아쉽게도 1년치 이자 수익을 포기해야했습니다만, 장기적으로는 빠르게 빠져나가서 좀 더 높은 기대수익률을 기대해볼 수 있는 상품에 하루라도 빨리 투자하는게 낫겠다고 판단하였습니다. 퇴직연금 IRP계좌 안전자산 30%를 공격투자 KODEX TDF 2050으로 투자하기..
