https://namsieon.com/7034 퇴직연금 기금화가 진행되면 일어날 일(지수추종ETF 장기투자자 입장)당정에서 퇴직연금을 기금화 할 것이라는 발표를 하였다.이게 어떤 상황에 놓여있는 어떤 투자자인지에 따라 장단점이 있는데, 내 생각에 나처럼 연금계좌로 S&P500 지수추종 ETF에 20년 이상 장기namsieon.com↑ 1편에서 이어지는 글퇴직연금을 기금화한다고 할 때 장단점이 있다.퇴직연금 기금화 장점안정성: 100% 주식형 포트폴리오는 시장 폭락기(2008년, 2022년 등)에 -20% 이상의 손실을 기록할 수 있다. 채권과 대체투자가 혼합된 기금형 포트폴리오는 하락폭을 제한하여 심리적 안정감을 준다. 대신 수익률은 낮아진다.더 넓은 투자 기회: 개인 IRP로는 투자가 불가능한 대형 인..
당정에서 퇴직연금을 기금화 할 것이라는 발표를 하였다.이게 어떤 상황에 놓여있는 어떤 투자자인지에 따라 장단점이 있는데, 내 생각에 나처럼 연금계좌로 S&P500 지수추종 ETF에 20년 이상 장기투자하려고하는 지수추종 장기투자자들에게는 불리한 측면이 많은 것 같아서 걱정스럽다.원래 퇴직연금은 말 그대로, 퇴직 후 연금 형태로 받을 수 있도록 일을 하는 시기에 자산을 축적하는게 목적이다. 처음부터 이렇게 하라고 만들어진 제도다. 그런데 가만히 놔두면 사람들이 퇴직연금을 잘 이용하지 않고 메리트가 약하니까 세액공제 당근을 만들어서 제공하고 있다.이론적으로는 이렇게하면 더 많은 사람들이 퇴직연금 제도를 이용해서 자산을 축적하고 안정된 노후를 기대할 수 있어야한다. 그런데 재미있게도 사람들의 선택은 가 아니라..
국민성장펀드 전용 ISA 나온다…올 성장률은 2%로 상향 [경제성장전략] - 매일경제정부, 올해 경제성장전략 발표 국내주식 장기투자 세제혜택 ‘생산적금융 ISA’ 2종류 출시 청년형 납입금엔 소득공제도 코스닥벤처펀드 투자 소득공제 1인당 3천만원 → 연 2천만원www.mk.co.kr정부에서는 이번에 국민성장펀드 전용 ISA를 만들겠다고 이야기한다. 기존에 ISA 계좌가 있는데 여기에 더해서 새로운 형식의 ISA를 만들겠다는 내용이다.나의 경우 ISA를 벌써 6년째 투자하고 있고(2회차), ISA 계좌의 유용성을 블로그에도 많이 포스팅하였고 실제로도 ISA 계좌로 오래도록 투자를 하고 있는 입장이라서 관심있게 좀 찾아보았다. 그리고 실제로 생산적 금융 ISA가 나오면 투자할지말지 체크를 해야하기 때문에 내..
2026년 1월 2일. 오전 10시. 주식시장 열리자마자 곧바로 ISA와 연금계좌인 연금저축펀드 및 IRP 계좌에 각 계좌별로 나눠서 투자 완료하였다. 흔히 절세계좌 3총사로 불리는 이 계좌들의 1년에 투자할 수 있는 한도는 다 합쳐서 3800만원이다. ISA에는 2000만원, 개인연금저축과 IRP는 합해서 1800만원. 그리고 이 1800만원 중에서 세액공제 한도까지 채우려면 개인연금저축은 600만원, IRP에는 300만원을 투자하면 되고, 나머지 900만원은 개인연금저축펀드에 세액공제받지 않은 금액 형식으로 투자하면 된다.https://namsieon.com/7018 연금계좌(개인연금저축펀드, IRP) 계좌 2개로 분리했을 때, 중도해지 후 세금 환급 받은 후기 (실이번연도에 할 일 중에서 증권사 방..
이번연도에 할 일 중에서 증권사 방문 업무가 있었다. 연금계좌 중도해지한 이후 세금환급 업무를 봐야했기 때문이다. 이 업무는 반드시 증권사 내방으로만 처리할 수 있고 각종 준비물도 챙겨서 가야하는 좀 까다로운 업무다. 그리고 무엇보다 나의 경우처럼 다소 복잡하게(?) 연금계좌에서 투자 및 재테크를 하는 케이스와 이걸 또 한꺼번에 중도해지하는 케이스는 많지 않아서인지, 업무처리에도 꽤 애를 먹었고 증권사 지점 직원분들도 헷갈려하는 부분이 많아서, 나도 그렇고 직원분들도 그렇고 좀 힘들었다. 실제로 많은 블로그나 유튜브, 책 등 재테크를 다루는 콘텐츠들에서 개인연금저축펀드와 IRP를 다루는 콘텐츠가 많은데 이들은 대체로 가입 및 투자쪽을 주제로 다룬다. 반대로 나처럼 실제로 가입 후 이 계좌를 해지하고 다시..
현재 한국 당국은 환율 문제로 골머리 썩고 있다. 서학개미가 그 원인 중 하나로 지목되었다. 음... 서학개미 때문 아닌데...ㅎ 그럼 유로화랑 바트화는 왜 오르지...지금 원화 환율이 박살나고 있는건 원화 가치가 크게 하락했기 때문이다. 아무튼 그 문제는 나중에 차차 따져보면 될 일이고... 지금은 이번에 기획저쟁부에서 발표한 국내 자본시장 활성화 및 외환시장 구조적 수급불균형 해소를 위한 국내투자 외환안정 세제지원 방안 발표 내용을 살펴보자. 일단 이 정책을 추진하는 기획재정부의 배경을 살펴보자. 최근 개인투자자들의 해외투자가 급증해서 투자수익 변동성을 완화하기 위한 환위험 관리 필요성이 대두되었다고 한다. 그리고 여기에 더해서 올해 국내 주식시장은 전세계 자본시장 중 가장 좋은 모습을 보이고 있다고..
올해 2월경에 아파트 갈아타기한다고 돈이 필요해서 가지고 있던 개인연금저축펀드 계좌와 IRP 계좌 각 증권사당 2개씩 총 4개를 모두 해지처리하였다. 그리고 5월에 종합소득세를 신고하면서 세액공제를 받았다.https://namsieon.com/6582 연금저축펀드 + 퇴직연금 IRP 중도해지 후기아파트 갈아타기를 위해 아파트 매수할 때 잔금이 필요해서 금융자산들을 여러개 정리하고 있다. 다음 타깃은 연금저축펀드와 퇴직연금 IRP 계좌였다. 개인연금저축펀드의 경우 중도인출이나namsieon.com이러한 연금계좌는 세금 혜택이 강력한 대신 연금으로 수령하지 않고 중도에 해지를 하게되면 패널티가 부과되는데 이 부분은 이미 다 알고 있었던 부분이다. 문제는 세금환급 과정이다. 계좌를 1개씩 운영하는게 아니라 나..
이번에 이사온 아파트에서도 이제 3년차가 다가오게 되면서 아파트 하자배상 청구 소송을 준비하고 있다. 요즘에는 이 과정이 거의 필수적인 모양이다. 이전에 살던 아파트에서 한 번 진행하고 경험했던적이 있는데... 이번에도 또 경험해야할 판이다. 가능하면 이런 경험은 하고싶지 않지만... 자산을 보호하고 지키고, 무엇보다 살기 좋은 아파트가 되고 공용부분 하자를 많이 개선하기 위해서는 꼭 필요한 과정이기도 하다. 소송없이도 착착 하자보수 진행해주면 얼마나 좋으려나...일단 나는 아파트 하자보수 소송 경험자로서 이번이 두번째 경험이 된다. 이전에 살던 아파트에서 적었던 후기 글을 많이분들이 봐주셨는데 타임라인을 정리해보면 다음과 같다.2021년 12월, 아파트 하자보수 채권양도 동의 진행2024년 7월경, 아..
